La hausse des crédits continue de plomber l'immobilier en 2023

Madeleine Mothé Madeleine Mothé
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La situation économique n'est toujours pas épargnée par les crises successives qui ne semblent plus s'arrêter. L'économie globale est affectée par l'inflation et la crise énergétique actuellement et les taux des crédits immobiliers continuent de grimper, créant une situation très tendue pour les investisseurs et les particuliers.

Un taux haut et des conditions impossibles

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«Aujourd'hui, le taux moyen d'un crédit immobilier frôle les 3 %. Il peut aller plus haut selon les conditions encore, ce qui rend la situation très désavantageuse pour les particuliers qui souhaitent accéder à un logement. Le coût de la vie est également en train de monter, à la fois au niveau des biens de consommation et de l'énergie, ainsi le pouvoir d'achat et la capacité d'épargne est également mise à mal. On se retrouve alors dans une situation très complexe où accéder à un prêt immobilier peut devenir un véritable parcours du combattant. On peut estimer aujourd'hui que les personnes qui souhaitent accéder à un bien immobilier doivent sacrifier 11 m² avec un budget égal à celui d'il y a quelques années. Les prix n'ont cessé de grimper dans de nombreuses villes et métropoles françaises depuis la crise sanitaire, réduisant petit à petit les surfaces accessibles par les ménages avec leur budget. On ne cesse de compter les actualités à ce sujet sur Surf Finance. Accéder au crédit est déjà un challenge en soi puisque la part des dossiers finançables est passée à 56 % en un an. Désormais, de nombreux profils de ménages se voient refusés leur demande de prêt malgré un profil qui aurait été accepté il y a un an.

La réticence des banques

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Les banques passent au peigne fin les différents dossiers immobilier et sont de plus en plus prudentes pour octroyer un prêt. Bien que le taux d'usure ait été élevé et que les taux vont potentiellement continuer de grimper. Ainsi, pour obtenir un prêt, il faut avoir évidemment un bon revenu, mais aussi un apport personnel conséquent. Il y a certaines années, une bonne situation était suffisante, mais désormais l'apport est nécessaire et les banques prennent aussi en compte l'épargne de sécurité. Il y a encore un volume conséquent de prêts immobiliers qui sont accordés, mais la situation pourrait s'aggraver petit à petit en rendant l'accès à un prêt impossible pour tous les ménages qui ne rentreraient plus dans les critères. La solution pourrait en revanche aussi se trouver de l'autre côté de l'équation, si les prix de vente des biens immobiliers revenaient à la baisse. Depuis ces dernières années, les prix n'ont cessé de flamber presque partout en France. Si la tendance s'inversait, cela pourrait donner un peu plus de marge aux banques qui pourraient accorder des prêts pour des sommes moins conséquentes. On peut observer une légère baisse dans certaines villes, mais pour l'instant, on ne peut pas dire que la situation s'améliore complètement. De leur côté, les vendeurs ne veulent pas baisser les prix pour rentabiliser leur bien, ce qui crée une impasse.

À quand un retour à la normale ?

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Il est pour l'heure difficile de voir le bout du tunnel. Pour retrouver des taux plus faibles et des conditions plus accessibles pour les crédits immobiliers, il va falloir attendre encore au moins un an. En effet, pour l'instant, il est difficile d'envisager une baisse des taux avant la seconde moitié de 2024. Il ne faut pas s'attendre à retrouver des taux d'emprunt à 1 % avant un bon nombre d'années. La période où les banques distribuaient les crédits aussi facilement est malheureusement révolue et il faut que les vendeurs se fassent une raison. Il y a toujours un moment où la bulle de prix doit éclater, ainsi si l'on envisage d'acheter, il faut essayer de prendre son mal en patience pour retrouver des prix plus faibles d'ici à quelques mois.

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